比特币成为主流了吗?简析加密货币主流采用现状

比特币已经成为一种主流投资,持有比特币的美国成年人比例或超过黄金。

原文标题:《观点丨加密货币成为主流了吗?》
撰文:Fraud Stamp
翻译:Sherrie

PayPal 进入加密货币领域的最新消息是对加密货币未来的又一认可。许多标题都写着「加密货币正在成为主流」。你可能会想,他们这么说已经很多年了。你说的对,的确是这样。但考虑到比特币只有 12 年的历史,他们不可能说它太久。事实上,我们在本文中主张加密货币已经成为主流。让我们解释一下为什么这么说……

我们要问的第一个问题是,主流到底意味着什么 ?

「它描述了社会上大多数人眼中的『正常的』。主流就是普遍。」

——Vocabulary.com

拥有加密货币普遍吗?

也许这不是正确的问题,也许重要的不是所有权,而是意识。显然,90% 的美国人都听说过比特币,而英国的 93% 和欧洲的 66% 都听说过。如果意识是一种资产走向主流的衡量标准,那么比特币已经到来了。

然而,有些人说,意识或所有权并不重要,重要的是经常使用,或者用一些人的话说 是指采用

让我们把注意力转移到股票上。我不认为股票作为一种资产类别不是一种主流资产,因为超过 52% 的美国人以某种形式或形式持有股票。

持有加密货币,或者更确切地说,比特币的美国人的实际比例要难预测得多。在各种调查中,这一数字从 6.2% 到 14.4% 不等。我们认为 10% 左右的可能性更大。显然,这与持有股票相比相去甚远。

这些百分比虽然只是粗略的估计,现在让我们看看用户的数量,我需要提醒一下,这是更粗略的估计 !

所有权

尽管区块链是透明的,但它们显示的数字无助于我们的调查。以比特币为例。许多钱包里的比特币数量为零或极低。而且,很多人会有多个钱包。更糟糕的是,估计有 23% 的比特币「丢失」了。这意味着,我们所看到的有关比特币所有者数量的数据是有一定误导性的

有两个数字在评论人士中很常见,那就是 2020 年 9 月区块链钱包的数量超过 5400 万,有余额地址超过 3040 万。对所有权的估计变化很大,从 1300 万到 2700 万不等。然而,这些数据也存在根本性的缺陷,因为它们忽视了那些没有比特币或其他加密货币钱包的人。他们通过一个交易所购买加密货币,该交易所将他们的硬币保存在一个中心化钱包中。

让我们正确地看待这些数字。两家最大的交易所 Coinbase 和 Binance 共有 4500 万用户 (Coinbase 3000 万,Binance 1500 万)。据估计,包括集中持有的钱包在内,大约有 1 亿比特币所有者

另一个与此相关的有趣事实。你知道吗?55.4% 的比特币所有者还投资了另一种加密货币。这意味着,大多数其它数字货币的持有者已经持有了比特币

在此基础上,超过 1 亿加密货币所有者的数字是一个合理的估计,而美国是拥有加密货币最多的国家。

活跃用户

好吧,这就获得了加密货币所有者的数量,尽管方式不尽人意。活跃用户呢?这是另一个衡量加密货币是否已经成为主流的可能指标。

每天大约有 300 – 50 万人在使用比特币。Blockchain.info 估计平均有 55 万个活动地址。一些调查显示,只有 8% 的比特币所有者持有电子货币作为支付工具。这些调查表明,大多数比特币和其他加密货币的所有者都是长期持有者,他们购买比特币可能是出于「担心错失良机」的想法。这不是主流采用的好理由,但对于加密货币,更具体地说,比特币已经成为一种主流投资来说,这是一个好理由。来证明这一点。据估计,11% 的美国成年人持有黄金作为投资,持有比特币的比例为 14%

加密货币是否已成为主流?

根据我们初步估计的分析,我们可以得出这样的结论:比特币目前是一种主流投资,拥有数量与黄金类似,而黄金是最多样化投资组合的核心组成部分

大多数比特币都是通过交易所购买的,并存放在一个最终由交易所控制的中心化钱包中。这是克服主流加密货币所有权和采用的主要障碍——安全性和托管的完美解决方案。不过,投资者应该通过监管和保税交易所而不是通过非合规操作来购买,这一点很重要。

不久的将来

有趣的是,虽然采用的速度很慢,但随着 PayPal 进入这个市场,利用它的 3.5 亿用户,它只会增加。不过,PayPal 正加入 Cash 等应用的行列,拥有 3000 万客户,在市场上掀起波澜;eToro 拥有类似数量的客户;Revolut 和 Robinhood Crypto 都拥有超过 1300 万客户,它们都向消费者提供加密货币。然而,PayPal 将对加密货币的采用产生最大的影响,它允许人们使用他们的加密资产来购买商品和服务

此外,Coinbase 明年还将推出加密 Visa 借记卡。现在,所有者有一种简单的方法来利用他们持有的加密货币进行日常交易。看起来,比特币和其他一些主要的替代货币 (以太坊、比特币现金和莱特币在贝宝平台上被接受) 正在被主流接受。

推动未来的是女性。目前只有十分之一的人拥有加密货币。然而,女性在零售支出中占了 70%。当女性开始感到舒适使用加密货币在他们的日常生活,那么使用量将会加大。

加密货币等式的另一边

我们一直在讨论的加密货币是否主流的争论,或不只是考虑到加密货币生态系统的一小部分。我们一直在探索它储存价值和作为交换媒介的能力。但是在加密货币市场的其他领域,我们还没有检查,如快速扩张的分散金融或 DeFi 领域,DApp 提供各种各样的加密货币借贷机会和自动交易。

此外,还有其他提供游戏、赌博和文件存储等功能的 DApps。这些 DApps 还处于采用的早期阶段,DeFi 领域的日均用户不到 7000 人,所有 DApps 的日均用户为 80000 人。虽然许多 DApps 提供了令人兴奋的风险机会,但它们离成为主流还有很长的路要走,尽管我们相信它们最终会成为主流。在未来几年,加密货币的直接所有权也将成为主流,但目前,对于普通投资者来说,这仍然是太混乱了,而且想到自己的钱会损失掉,会让最冒险的投资者望而却步。

主流采用的风险

每个人都说可扩展性是主流应用的主要障碍。在某种程度上确实如此。但有了 PayPal 的帮助,如果以太坊或比特币每秒只能处理十几笔交易,而 Visa 每秒能处理 5.6 万笔交易,那就真的不重要了。主要风险仍然是它的波动性。市场波动不会打击投机者或持有者,但会吓阻那些用它来付账和买咖啡的人。然而,在现实中,使用加密货币或在这种情况下使用比特币的人越多,价格波动就会越小。长期来看,我们不认为波动会影响比特币的采用

其他有趣的发展

比特币 ETF

如果美国证券交易委员会 (Securities Exchange Commission) 批准了比特币支持的交易所交易基金(ETF),美国拥有比特币的人数可能会大幅上升。尽管他们拒绝了所有的申请到目前为止,理由是没有一个提议证明「比特币市场有足够的抵抗力市场操纵」。那一天终将到来。虽然比特币交易所交易基金的推出不会影响人们的接受,但它将显著增加持有比特币作为投资组合一部分的人数。

各机构也参与进来

亿万富翁、对冲基金经理保罗•都铎•琼斯 (Paul Tudor Jones) 最近将比特币形容为「赛马中跑得最快的马」,他购买了约 1.8 亿美元比特币,占其基金价值的 2%(估计为 90 亿美元)。在这一大规模收购之后,上市企业软件公司 Microstrategy 被披露,目前持有逾 5 亿美元的比特币。用不了多久,就会有大量机构资金流入比特币。

Facebook 的 Libra

早在 2019 年,也就是很久以前,Facebook 就宣布了自己的稳定货币 Libra。它引起了很大的骚动,以至于他们悄悄地继续这个项目,但没有大肆宣传。Facebook 表示,在获得所有必要的批准之前,他们不会推出 Libra。在这个烫手山芋面前,他们承受不起「快速失败」的正常做法。Libra 的引入将进一步拓宽加密货币市场,并提供一个替代其他稳定的货币。然而,尽管 Facebook 拥有 27 亿用户,这并不能保证成功。许多激动人心的计划往往一飞冲天,Libra 可能也注定了同样的命运。

比特币神话

新加密货币投资者普遍认为,由于比特币的供应量有限,只有 2100 万枚,随着需求增长,供应将受到很大限制,价格肯定会大幅上涨。这些新手投资者没有意识到的是,确实有 2100 万比特币,但是这些比特币可以被 8 个小数点整除。这意味着一枚比特币实际上有一亿 Satoshis(相比之下,一美元有 100 美分 !) 在这个基础上,如果一个价值 1 美分一个比特币,那么其价值将达到 100 万美元,市值将达到 18.4 万亿美元。相比之下,流通中的美元有 1.2 万亿美元。这个冗长的解释应该会让你明白,2100 万比特币的供应量足以支撑很多人的生活

谁保护新手投资者的利益?

最后,我们还要问一个问题。所有这些公司进入加密货币领域都有一个目标,那就是销售尽可能多的加密货币,那么谁来保护消费者的利益呢?

以购买股票为例,股票的销售主要是基于执行 (即没有建议)。证券经纪人受到证券交易委员会的监管,这意味着如果他们玩忽职守,消费者就会受到保护。在购买加密货币的情况下就没有这样的保护。虽然同样的风险警告适用于加密货币,就像它对股票一样,在加密货币市场有明显的更多的复杂性。包括猖獗的价格操纵和倾销计划以及交易所报告的虚高成交量。你认为 SEC 为什么还没有批准比特币 ETF?

那么,谁来告诉消费者购买加密货币的风险、复杂性和技术性问题呢?或者有人需要吗?消费者能自己照顾自己吗?

这些问题会根据你问的人得到不同的答案。我们认为,消费者至少应该自己做研究。许多价格预测来自于既得利益者。大型交易所总是试图推广它们的其他高风险产品。消费者可以信任谁来获得公正和最新的信息?

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